悩みが多い疑問を徹底調査！
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・彼女とのデートでカードが使えなかったらどうしよう
・結婚式が重なって今すぐお金が必要
金利とか高いんじゃないの？
そう思っている方も多いのではないでしょうか。
ぜひ最後まで確認して、今後の生活に役立ててください。
カードローンとキャッシングの違いは？
カードローンとキャッシングは似ているようで、実は明確な違いがあります。
カードローンは借りること専門に設定されたサービスで、主に消費者金融、銀行、クレジットカード会社が提供しています。
また、契約時に決められた利用限度額の範囲内なら、何度でも自由に借りられるのが特徴です。振込みやATM、スマホアプリを使った借入れなど、借入の方法も幅広い傾向があります。
限度額は一般的に数十万円から数百万円と、カード付帯サービスのキャッシングに比べて高額に設定されています。
専用のカードを使って借入れや返済することからカードローンと呼ばれていますが、カードローンによってはカードレスでも借入れ・返済ができます。
続いてキャッシングですが、クレジットカード会社が提供するサービスで、カードに付帯するキャッシング枠の利用限度額の範囲内で借入れができます。
また、クレジットカードは1枚のカードで買い物や現金の借入れも両方できるという便利さが特徴です。
クレジットカードにキャッシング枠を設定していれば、ATMやネットバンクなどを利用して即日に借りることができます。
また、カード1枚で借入れだけでなくショッピングやクレジットカードに付帯するその他特典も利用できます。
続いてカードローンとキャッシングの違いについてまとめます。
| 項目 | カードローン | キャッシング（クレカ） |
| 金利(※1) | 年1.5~18% | 年13~18% |
| 限度額 | 最大約800万円 | 10~100万円程度(※2) |
| 返済方式 | リボ払い | リボ払い又は一括 |
| 返済方法 | ・ATM・ネット返済・アプリ・口座振替など | 口座振替など |
| 融資までの期間 | 最短即日(※3) | 最短即日(キャッシング枠がない場合には数日かかる) |
| 会費 | なし | クレカによっては有料 |
| 審査 | 仮審査あり | 仮審査なし |
(※1)契約先や契約内容によって利率は異なります。
(※2)クレカ会社の利用限度額や他社への借入状況によって異なります。
(※3)時間帯や審査状況によっては翌日以降になることもあります。
カードローンの方が金利が低く設定されており、限度額も大きいため、使い勝手が良いと言えるでしょう。
また、カードローンの方が返済方法も数多くありますのでより自分に合った方法を選ぶことが可能です。
審査方法が大きく異なることはないのですが、クレカの審査を落ちてもカードローンの審査が通ることはあります。
なので、毎月の安定した収入がある方は急な出費などでお金が必要な時は、クレカが落ちたからと言って諦めずにカードローンの審査を受けてみても良いかもしれません。
即日融資は本当なの？
結論から言いますと、本当です。
ただ銀行のカードローンですと、営業時間が15時までと短く、即日借入はできませんので注意が必要です。さらに銀行だと土日は審査の受付のみなので土日の急な用事への対応には向いていません。
なので、すぐにお金が必要な場合には消費者金融のカードローンを利用しましょう。
例えばSMBCモビットなら申込から最短30分※1で審査が完了しますし、10秒で簡易審査※2もできます。
(※1)申込の状況による(※2)別途本審査あり
家族にも知らされる？催促は？
カードローンでの借入は消費者金融業者から家族に知らされるというよりもばれてしまうというケースが多いです。
例えば、
・ローンカードの郵送物
・ローンカードの存在を知られてしまった
・返済が遅れたことによる催促
などが大半です。
なので最初から対策をすることで、誰にもばれることなく融資を受けることが可能です。
対策としては、
・郵送物のないカードローンにする
・ぱっと見てカードローンだとわからないものにする
・滞納しないように注意する
などが挙げられます。
要するにローンカードを発行せずに、全てWeb完結にして滞納をしなければ誰にもあなたが借金をしていることがばれません。
また、催促ですが、職場への催促は基本ないものの、カードローン会社の電話連絡を無視し続けた場合など悪質と判断された場合には職場連絡のリスクがあります。
大手ではなく中小の消費者金融業者であっても、怖い人が家に来て恐喝するようなことは最近ではほとんど見られませんが、ないとも言えないので大手の消費者金融業者を利用することをおすすめします。
在籍確認って職場に連絡は来るの？
職場への電話連絡はほとんどの消費者金融業者の場合あります。
融資を考えている多くの方は「勤務先に知られてしまうのが怖い…」と思っていますが、電話連絡で借入の事実が周囲に知られてしまうことはまずありません。
電話連絡では、「〇〇さまはいらっしゃいますか？」などの会話のみで、プライバシー保護を優先してもらえます。
そして電話連絡の時は、担当者の個人名または銀行名を名乗りますので、勤務先にバレることはありません。私も何度も利用していますが、会社の方からそういう知らせなどはありませんでした。
カードローンの在籍確認は利用者が不安がるほどのものではないですが、やっぱり心配な方がいるのも事実。
こちらの消費者金融業者の「Web完結」を申し込むと、原則職場への電話連絡がないので安心してご利用できます。
しかもローンカードも発行されないので一石二鳥です。
カードローン審査に通りやすくなる裏技
最後にカードローン審査に通りやすくなる裏技を紹介します。
カードローンの審査が不安な方や今まで通らなかった方もぜひこちらの裏技を実践してみてください。
2.1度に複数社へ申し込まない
3.大事なのは安定・継続
4.嘘は書かない
ご存知の方も多いと思いますが、消費者金融は総量規制の対象であるため、他の貸金業者の借入と合計して年収の1/3までしか借入できません。
「落ちたら心配だから複数社に申し込もう！」と焦る気持ちもわかりますが、申込情報は実は共有されています。
これも多くの方が勘違いしがちなのですが、給与で大事なのは金額よりも安定性・継続性です。どれだけ今の会社に勤務しているのか、安定した職業なのかが大事だということです。
先ほども触れましたが、情報は共有されている部分もあるのですぐにばれて、今後ずっと利用できなくなる可能性があります。
嘘を書いてもメリットは何もないので絶対にやめましょう。
まとめ
これらの情報を知っているだけで、多くの不安から解消されたのではないでしょうか。
「申告年収30万円・アルバイト」といった方の審査通過も確認されています。